중금리 대출이 정말로 가능할까?(feat.인터넷은행 썰)
인터넷은행 중금리 대출 올해 5월에는 공개한 데이터에서 얼마나 화가 났고 무엇을 원하는지 알 수 있습니다.
빨간색으로 표시된 부분을 보면 얼마나 화가 났는지 알 수 있습니다.
금융당국을 상대해 본 사람이라면 알겠지만 당국은 그렇게 쓰지 않는다.
그런 표현을 쓰는데 보통은 이미 사고가 난 뒤에 내용을 씁니다.
가장 큰 이유는 금융기관이 부족하고 문제가 있다는 사실을 공개하는 순간 경영책임의 영역에서 벗어날 수 없기 때문이다.
이 때문에 보통 구두나 비공식적으로 계속 안내를 해준다.
예를 들어 최근 대출 관련 콘텐츠 은행추장을 소환하여 7월경 구두경고를 했다는 내용을 보세요.
보도자료로도 나왔고, 위의 글에서도 알 수 있듯 집안을 다스려야 한다는 대출 물론 으우쭈꾸 열심히 관리를 하고 있습니다.
그러다가 최종 소비자들을 중심으로 불만이 높아지고 금융위원회에 화살이 돌면서 보도자료가 나왔다.
링크에서 알 수 있듯 은행의 헤드를 불러 언급했다면, 담당 스태프나 간부들을 부지런히 정말로 불렀을 것이다.
그래서 는 응답했고 화살이 그들에게 돌아 왔기 때문에 우리는 결코하지 않았지만 이것은 당국입니다
인터넷은행 다른 사고가 없음에도 불구하고 데이터를 공개 한 것은 소위 딥팍 순간에 도달했음을 의미합니다.
이렇게 생겼을 수도 있으니 친절하게 안내해 드렸는데 입장은 다음과 같이 맞추는 것입니다.
현재보다 신용등급이 4 이하입니다.
3배라면 4급은 몇급인가요? 최근 신용등급 체계가 바뀌면서 내용 찾기가 어려웠다.
년 상반기 제공한 자료에 따르면 국내 13급 인구는 약 25만명이다인구에 비하면 약 535명 정도라고 하는데, 반대로 생각해보면 4급부터 47위 정도라고 결론 내릴 수 있습니다.
그렇다면 4급 이하의 부도율이 얼마인지 살펴봐야 한다.
지금은 더 낮아질 것으로 예상되지만 저금리로 인해 개인 부도율이 전반적으로 낮아졌다.
우선 그 통계만 봐도 등급이 바뀔 때마다 놀라운 사실을 알 수 있다.
아래에 대략적인 차이가 있습니다.
1등급 2등급 3번 2등급 3등급 2번 3등급 4등급 05번 등급 그러나 여기에는 함정이 하나 있는데, 낮은 부도율은 해당 연도에 등급이 부도될 확률입니다
예를 들어 신용등급이 4등급인 사람도 1년에 파산하지 않습니다.
보통 신용관련 문제가 발생하여 5~6으로 떨어지기 시작하다가 결국 7등급부터 신용거래가 원천적으로 차단됩니다.
이제 은행는 준비를 해야 하고 부담이 될 것입니다.
프로비저닝을 누적할 때 보통 등을 계산하여 가중치를 부여합니다.
어떤 모델을 사용하고 있는지 정확히 몰라서 적정한 값을 계산할 수 있다면 지금 당장은 방구석에 이런 글을 쓰지 않고 연봉 10억 달러 정도는 받을 수 있을 것입니다.
금융기관 내부 공식도 백데이터를 기반으로 만들어만틀립니다.
따라서 대규모 상각이 발생합니다.
실제 수당은 일반적인 비율보다 많습니다.
더 지어야 하는데 1등급이 5인데 4등급이 050이라 10쌓는 개념이 아니다.
위에서 언급한대로 4등급 차용인의 가능가 높을수록 5등급으로 떨어지게 된다
등급이 높을수록 높은 신용 등급을 고려해야 합니다.
그렇다면 캐빈의 수익성에 불가피하게 영향을 미치게 되며, 이 결과가 어떻게 될지 대충 짐작이 갑니다.
중금리 대출 때문만이 아니라 중금리 대출 영향이 큰 것도 사실이다.
년 기준으로 보유한 4등급 이하 자산 대출는 오뱅크보다 높다.
던지기의 경우, 인터넷비율을 무려 35로 설정 하고이 라이센스를 받았을 때 시작할 것이라고 말했다.
그러나 참고로 약 20 개이다.
중금리 대출에 관해서는 1금융에 걱정이 없었던 것은 아니다.
미소재단, 국민금융기금 등 정책당국과 협의를 거쳐 계속 시도했지만 이 부분이 제대로 관리되지 못하고 포기한 것이 맞다.
프라임 등급 대출에 만족하지 못한 서브프라임용 대출의 리스크 관리를 위한 파생상품 도입과 확장이 미국 금융위기의 시발점이 됐다.
신용 등급이 낮은 차용인도 주택을 마련할 수 있어야 하고 미국 서브프라임 모기지론은 좋은 의도로 시작했지만 이상하게 되었습니다
신용등급이 낮은 채무자에 대한 금융당국의 해법 요구는 취지가 좋은데 괜찮습니다.
제 개인적인 생각으로는 일시적으로 신용등급이 낮아진 사람도 성실하게 신용거래를 할 수 있고, 등급이 빠르게 올라가는 것이 한국의 현실입니다.
저는 개인적으로 캐빈스톡을 가지고 있지 않지만 중금리 대출의 확장을 통해 오뱅크가 발전하기를 진심으로 바랍니다.
그게 얼마나 어려운 일인지 아는 만큼, 금융인으로서 한국의 금융기관들이 세계적으로는 도달하기 어려운 목표를 달성하고 한 단계 더 발전할 수 있다면 얼마나 좋을까 하는 생각이 듭니다.
